Kredit für Studenten ohne Einkommen – so gehst du vor

Das Studentenleben ist nicht günstig. Abhängig vom Studium fallen hohe Studiengebühren an. Ohne Unterstützung der Eltern müssen Studenten auch ihre Lebensunterhaltungskosten aus der eigenen Tasche bezahlen. Viele Studienrichtungen erlauben es den Studenten nicht, nebenbei Geld zu verdienen.

Um sich das Studentenleben finanzieren zu können, suchen Studierende häufig nach einem Kredit für Studenten ohne Einkommen. Das Einkommen des Kreditnehmers ist eines der wichtigsten Bonitätskriterien der Kreditgeber. Das Kreditinstitut möchte sich damit absichern, dass der Student seine Schulden auch wieder tilgt.

Es gibt jedoch zahlreiche Möglichkeiten, wie Studenten auch ohne Einkommen eine Finanzspritze erhalten können. Dabei handelt es sich beinahe stets um Förderungen für Studierende und Auszubildende.

BAföG
* Dient der Finanzierung von Erstausbildungen, Auslandsaufenthalten
* 50% des Kredits gelten als Vollzuschuss, 50% als zinsloses Darlehen
* Maximale Kreditsumme beträgt 10.000,- EUR (hängt von persönlichen Umständen des Studenten sowie dessen Eltern ab)
* Höchstauszahlung pro Monat für Studierende beträgt 735,- EUR (gilt für Studenten, die nicht mehr bei den Eltern wohnen)
* Tilgungsfreie Karenzzeit beträgt max. 5 Jahre
* Einkommen ist nicht notwendig

Bildungskredit
* Hilft die Studienausgaben für Studierende, die sich in der fortgeschrittenen Phase befinden, zu decken
* Bonität und persönliche Umstände sind nicht ausschlaggebend
* Auszahlung erfolgt in monatlichen Raten von 100,-, 200,- oder 300,- EUR
* Maximaler Kreditbetrag beträgt 7.200,- EUR
* Variabler Zinssatz

Kfw-Studienkredit
* Dient der Finanzierung von Lebenshaltungskosten während des Studiums
* Die Auszahlung erfolgt in monatlichen Raten von 100,- bis 650,- EUR
* Der Kreditbetrag ist abhängig von der Anzahl der Semester sowie des Alters der Studenten
* Karenzphase bis zu 23 Monate
* Auswahl zwischen variablem und fixem Zinssatz
* Unabhängig vom Einkommen

KfW BAföG-Bankdarlehen
* Hilft der Finanzierung von Lebenshaltungskosten
* Dient für Studenten, die kein BAföG mehr beziehen
* Variabler Zins (aktuell unter 1% p.a.)
* Sicherheiten werden nicht berücksichtigt
* Kredithöhe hängt von der persönlichen finanziellen Situation des Kreditnehmers ab
* Das Einkommen sowie die finanzielle Situation der Eltern werden berücksichtigt
* Die Auszahlungsphase beträgt max. 12 Monate

Flexible Alternativen
Alle erwähnten Finanzierungsmöglichkeiten unterliegen gewissen Voraussetzungen, die Studenten nicht immer erreichen können. Studierende können sich auch deutlich flexiblere Kreditmöglichkeiten ansehen.

Kredit von Privat
Studierende mit einem Mindesteinkommen von 600,- EUR können sich einen Kredit von Privat sichern. Gewisse P2P-Plattformen ermöglichen es, Kreditbeträge von bis zu 50.000,- EUR und Laufzeiten von bis zu 10 Jahren an Studenten zu vermitteln.

Dieser Studenten Kredit ist deutlich flexibler. Der Kreditbetrag wird zur Gänze innerhalb weniger Tage ausbezahlt. Studierende müssen auch keine besonderen Voraussetzungen erfüllen, wie es häufig bei den erwähnten Förderungen der Fall ist.

Der Nachteil wiederum ist der höhere Zinssatz. Studierende können auch keine Karenzzeit in Anspruch nehmen. Die finanzielle monatliche Belastung ist daher deutlich stärker.

Kleinkredit ohne Einkommen
Für Studierende, die über kein Einkommen verfügen, gibt es noch die Möglichkeit eines Minikredits für 30 bis 60 Tage. Aktuell gibt es nur einen Kreditgeber, der keine Einkommensnachweise verlangt. Die Kreditsumme beträgt maximal 600,- EUR und ist somit nur für die Überbrückung kurzfristiger Engpässe geeignet. Studenten müssen den Kreditbetrag auch möglichst rasch tilgen, um Zusatzkosten zu vermeiden.

Die günstigste Möglichkeit für Studierende ohne Einkommen bieten mit Abstand die erwähnten Förderungen an. Wer jedoch die Voraussetzungen nicht erfüllt, der muss auf Alternativen ausweichen.

Studenten sollten unbedingt ihren Verwendungszweck für die Kreditfinanzierung definieren. Förderungen sind zweckgebunden und dienen nur zur Finanzierung von Studiengebühren, Lebenshaltungskosten während des Studiums oder anderen, mit dem Studium verbundenen Kosten.

Die aktuelle Lage stellt Verbraucher in allen Bereichen des Alltags vor neue Herausforderungen. Das gilt auch für die Abwicklung von Finanzgeschäften. Bei einigen Banken werden keine Termine mehr vor Ort angeboten und wenn doch, dann ist dies mit langen Wartezeiten verbunden. Zudem möchten viele Verbraucher zum Schutz der eigenen Gesundheit auf den persönlichen Kontakt vor Ort verzichten.

Hier kommt die Online-Beantragung ins Spiel. Studenten können verschiedene Angebote für Kleinkredite einfach über Kreditvergleichsportale einholen. Dabei sind sie weder an eingeschränkte Öffnungszeiten noch an die Terminvergabe gebunden. Denn die Online-Beantragung ist per Smartphone, Tablet oder am Computer jederzeit möglich. Mit nur einer Dateneingabe wird automatisch eine Übersicht aller Kleinkredite zusammengestellt, die zu dem Vorhaben und den Voraussetzungen des jeweiligen Antragstellers passen.

Zeit sparen dank Dokumenten-Upload & Video-Ident-Verfahren

Seitenlange Verträge händisch ausfüllen und anschließend zur Bank bringen oder postalisch versenden – diese Umwege können Sie sich sparen. Kreditgeber, die über Vergleichsportale Kleinkredite anbieten, ermöglichen die digitale Übermittlung aller erforderlichen Unterlagen. Die Dokumente werden einfach eingescannt und online hochgeladen. Somit kann der Kreditgeber ohne Verzögerung auf alles zugreifen und unmittelbar mit der Bearbeitung bzw. Prüfung beginnen.

Auch die Bestätigung der Identität, die vor jedem Kreditabschluss erfolgen muss, ist ohne persönlichen Kontakt möglich. Hierfür wird das Video-Ident-Verfahren angeboten. Smartphone, Tablet oder Laptop mit Videofunktion, gültiger Lichtbildausweis, stabile Internetverbindung – das sind die einzigen Voraussetzungen. Während dem Video-Anruf richten Sie einfach Ihren Ausweis vor der Kamera aus. Ein Video-Ident-Mitarbeiter prüft die Echtheit und schickt Ihnen anschließend eine Transaktionsnummer, um den Prozess abzuschließen. Die beiden genannten Online-Prozesse sorgen für eine schnelle Bearbeitung und ermöglichen somit auch eine schnelle Auszahlung des Kredits.

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